Wie man als Anfänger investiert: Wo man Geld investieren und wie man es richtig machen kann

Investitionen sind eine langfristige Strategie, und für einen Anfänger ist es entscheidend, nicht in Panik zu geraten, sondern bewusst zu handeln. Manchmal wird ein neuer Investor mit abstrakten Begriffen und beängstigenden Prognosen konfrontiert, was das Gefühl erzeugt, dass die Finanzwelt kompliziert und unzugänglich ist. Aber in Wirklichkeit ist alles viel einfacher, als es auf den ersten Blick scheint. Das Wichtigste ist, nicht zu versuchen, alles auf einmal zu erfassen, sondern schrittweise die Schlüsselelemente zu erlernen.

Wie investiert man als Anfänger von Grund auf? Die Antwort liegt in der Praxis. Der erste Schritt besteht darin, eine Gewohnheit zu entwickeln – reservieren Sie einen bestimmten Betrag für Investitionen. Es kann ein kleiner Anteil sein – 30.000-50.000 Rubel, den Sie verkraften können zu verlieren, wenn etwas schief geht. Es ist wichtig zu verstehen, dass Investitionen keine Chance auf schnellen Gewinn sind, sondern ein systematischer, ruhiger Prozess, bei dem es darauf ankommt, der Strategie zu folgen und nicht „heißen“ Angeboten nachzujagen. Vergessen Sie nicht: Die Fehler von Anfänger-Investoren hängen oft mit Ambitionen zusammen, die auf hohe kurzfristige Erträge abzielen.

Wie lernt man Investieren von Grund auf? Der beste Weg, um anzufangen, ist die Eröffnung eines Demokontos in einer der beliebten Apps oder bei Brokern. Dies ermöglicht es Ihnen, risikofrei zu üben, den Markt zu studieren und zu verstehen, wie verschiedene Vermögenswerte funktionieren. Erst dann sollten Sie zu realen Geschäften mit kleinen Beträgen übergehen. Aber merken Sie sich: Hier geht es nicht darum, sofort Geld zu verdienen, sondern darum, Gewohnheiten und Disziplin zu entwickeln.

Auswahl von Anlageinstrumenten

Wie investiert ein Anfänger, wenn es so viele Optionen gibt, dass man leicht den Überblick verlieren kann? Um die richtige Wahl zu treffen, ist es wichtig, die Schlüssel-Finanzinstrumente wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds zu erkennen und zu verstehen, welche davon für das aktuelle Kenntnisniveau und Risikobereitschaft geeignet sind. Denn jedes Asset funktioniert anders: Hochriskante bringen schnelle Gewinne, andere – stabile, aber niedrigere. Beispiel: Anleihen bieten in der Regel eine Rendite von etwa 8-10% pro Jahr und sind dabei viel stabiler als Aktien, die in kurzer Zeit um 20% steigen oder fallen können.

Wertpapiere sind Anteile an Unternehmen, die die Möglichkeit bieten, von ihrem Wachstum und Dividenden zu profitieren. Beispiel: Die Aktien der Sberbank zeigten im Jahr 2023 eine Dividendenrendite von 10% und einen Kursanstieg von 15%. Dabei sollte man bedenken, dass solche Vermögenswerte immer mit dem Risiko der Volatilität verbunden sind.

Wie investiert ein Anfänger ohne viel Kapital? Beginnen Sie klein. Zum Beispiel, wenn Sie in Investmentfonds investieren, erhalten Sie ein fertiges Portfolio von Vermögenswerten, das von Profis verwaltet wird. Und das erfordert keine tiefe Vorbereitung. Investmentfonds können etwa 10-12% Rendite bringen, wobei die Risiken auf alle Teilnehmer verteilt sind. Der ideale Start für Anfänger ist die Diversifizierung: Verteilen Sie Ihr Geld auf Aktien, Anleihen und Investmentfonds, um mögliche Risiken zu minimieren.

Strategieanpassung für Anfänger-Investitionen

Erfolgreiche Investitionen hängen davon ab, dass der Investor in der Lage ist, einen Plan zu entwickeln und sich daran zu halten. Der psychologische Aspekt spielt eine große Rolle – man sollte die Strategie nicht zu oft ändern, um den „richtigen Moment“ zu erwischen. Die Idee besteht darin, ein ausgewogenes Portfolio mit klarer Vermögensallokation aufzubauen.

Beispiel für einen strategischen Ansatz für einen Anfänger mit einem Kapital von 200.000 Rubel:

• 100.000 Rubel – Bundesanleihen (Rendite 9,7% pro Jahr);
• 60.000 Rubel – gemischte Fonds (Rendite ca. 12% über 3 Jahre);
• 40.000 Rubel – Aktien von Unternehmen mit hoher Dividendenrendite (8-10% pro Jahr).

Wie investiert man als Anfänger nach diesem Modell? Die Strategie beinhaltet regelmäßige monatliche Investitionen, die Wiederanlage von Kupons und Dividenden, was dazu führt, dass das Kapital schneller wächst. Jeden Monat können zusätzliche 10.000 Rubel investiert werden, und bei einer durchschnittlichen Rendite von 10% pro Jahr wird das Kapital in 10 Jahren auf 2 Millionen Rubel wachsen.

Broker als Bindeglied

Ohne einen Broker ist es unmöglich, an die Börse zu gehen und Vermögenswerte zu kaufen. Er ist die Brücke, über die alle Gelder auf den Markt gelangen. Bei der Auswahl eines Brokers ist es wichtig, auf seinen Ruf, die Provisionssätze und die Verfügbarkeit von Instrumenten zu achten. Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit der Plattform spielen ebenfalls eine nicht unerhebliche Rolle, insbesondere für Anfänger, die gerade erst anfangen.

Beispiele für Plattformen:

1. Tinkoff Investments – bietet eine einfache mobile App mit einem benutzerfreundlichen Interface, vorgefertigten Aktien- und Fondslisten.
2. SberInvest – eine bequeme Plattform mit der Möglichkeit, sowohl in Anleihen als auch in Aktien zu investieren. Der Service ist stabil, hochwertige Analytik ist verfügbar.
3. VTB My Investments – ideal für langfristige Investitionen, mit Schwerpunkt auf Anleihen und garantierten Renditen.

Wie investiert man als Anfänger über einen Broker? Es ist wichtig, die Lizenz auf der Website der Zentralbank zu überprüfen, eine Plattform auszuwählen, die funktional geeignet ist, und einen Tarif ohne versteckte Gebühren zu wählen. Bevor Sie mit realen Geschäften beginnen, sollten Sie eine Schulung absolvieren, die bei den meisten Brokern verfügbar ist.

7 bewährte Investitionsrichtungen:

1. Bundesanleihen – stabile Einnahmen, minimales Risiko, Rendite von 8-10% pro Jahr.

2. Unternehmensanleihen mit Rating „A“ – moderates Risiko, Rendite von 9-11% pro Jahr.

3. Gemischte Fonds – Diversifikation der Vermögenswerte, Rendite von 10-14%.

4. Aktien großer Unternehmen mit hohen Dividenden – Rendite von 8-12% durch Dividenden.

5. Immobilien – Vermietung (netto 6-8%), Wertsteigerung von 3-5% pro Jahr.

6. Individuelles Anlagekonto – Steuerabzug von 52.000 Rubel pro Jahr.

7. Gold und Edelmetalle – Schutz vor Inflation und Krisen, langfristige Investitionen.

Diversifikation unter Berücksichtigung verschiedener Anlageklassen – so investiert ein Anfänger und baut ein ausgewogenes Portfolio auf, das Risiken minimiert.

Risikomanagement: Wie man nicht scheitert

Risikomanagement ist die zweite Hälfte des Investierens. Viele Anfänger, die anfangen zu verdienen, versuchen schnell, ihre Einnahmen zu steigern, was zu unbegründeten Risiken führt. Aber das Wesen des Investierens besteht darin, mögliche Verluste zu minimieren und sicherzustellen, dass das Geld für den Investor arbeitet.

Beim Investieren ist es wichtig, das Verhältnis von Risiko und Rendite im Auge zu behalten. Zum Beispiel, bei einem Verhältnis von 1:1, wenn der Markt um 10% fällt, sind die Verluste ebenfalls 10%. Wenn jedoch eine aggressivere Strategie mit einem Verhältnis von 2:1 verwendet wird, können die Verluste viel höher sein. Es ist wichtig, sich an ein moderates Risiko zu halten, besonders in den Anfangsphasen.

Diversifikation und Vermögenswerte

Diversifikation ist das Fundament eines Anlageansatzes, das hilft, Risiken zu reduzieren. Das Portfolio sollte nicht auf einem Instrument konzentriert sein. Zum Beispiel, wenn der Aktienmarkt fällt, können Anleihen oder Immobilien das Gleichgewicht halten. Es ist wichtig, die Mittel zwischen verschiedenen Anlageklassen richtig zu verteilen.

Angenommen, im Budget stehen 100.000 Rubel zur Verfügung. Ein Beispiel für ein ausgewogenes Portfolio:

• 30% – Anleihen;
• 30% – Aktien großer russischer und internationaler Unternehmen;
• 20% – gemischte Fonds;
• 10% – Gold und andere Edelmetalle;
• 10% – Immobilien.

Dieser Ansatz minimiert die mit Marktschwankungen verbundenen Risiken und ermöglicht es, Gewinne aus verschiedenen Quellen zu erzielen.

Psychologie und Regelmäßigkeit: Wie man als Anfänger richtig investiert

Strategie und Psychologie sind die beiden wichtigsten Säulen erfolgreichen Investierens. Wie investiert ein Anfänger richtig und gerät nicht in Panik, wenn der Markt fällt? Der psychologische Aspekt ist äußerst wichtig. Die meisten Anfänger-Investoren, die mit Verlusten von 10-20% konfrontiert sind, neigen dazu, in Panik zu verkaufen, was zu Verlusten führt. Aber der Markt schwankt, und das ist normal. Es ist wichtig, an seiner Strategie festzuhalten und nicht den Emotionen nachzugeben. Regelmäßige Einzahlungen und eine langfristige Perspektive werden zum Erfolg führen.

Fazit

Wie investiert ein Anfänger, damit das Geld arbeitet und nicht belastet? Es ist wichtig, die grundlegenden Anlageklassen zu verstehen, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen und in Momenten der Marktturbulenzen nicht in Panik zu geraten. Indem man einen bewährten Ansatz verfolgt und eine klare Strategie hat, kann man selbstbewusst voranschreiten und das Kapital allmählich steigern. Denn die Fähigkeit zu investieren – es geht nicht um Glück, sondern um Disziplin und langfristige Arbeit mit Geld.